जीवन बीमा के असली फायदों के प्रति आई अवेयरनेस: श्रीनिवास बालासुब्रमण्यम

• ICICI प्रू लाइफ के प्रोडक्ट्स हेड बी. श्रीनिवास की ‘enavabharat’ से बातचीत

मुंबई: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस (ICICI Prudential Life Insurance) कंपनी देश की तेजी से बढ़ती निजी जीवन बीमा कंपनी है, जिसने चालू वित्त वर्ष की पहली तिमाही में 33% की अच्छी वृद्धि के साथ 207 करोड़ रुपए का शुद्ध लाभ कमाया है। कंपनी का वैल्यू ऑफ न्यू बिजनेस (VNB) भी बढ़कर 438 करोड़ रुपए हो गया। आई प्रू लाइफ का प्रबंधन कोष (AUM) 16% बढ़कर 2.66 लाख करोड़ रुपए यानी 2.66 ट्रिलियन रुपए तक पहुंच गया है। भारत के ICICI  बैंक और ब्रिटेन की प्रूडेंशियल लाइफ द्वारा प्रमोट आई प्रू लाइफ उद्योग में इनोवेटिव लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट लाने और डिजिटलीकरण करने में अग्रणी है।

ग्राहक संतुष्टि को प्राथमिकता देते हुए इसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो (Claim Settlement Ratio) 97.9% है। जीवन बीमा क्षेत्र में कस्टमर्स की बदलती चाहत, रिटर्न और कंपनी के इनोवेटिव प्रोडक्ट्स के संबंध में आई प्रू लाइफ इंश्योरेंस के हैड ऑफ प्रोडक्ट्स श्रीनिवास बालासुब्रमण्यम (Srinivas Balasubramanian) से enavabharat के बिजनेस एडिटर विष्णु भारद्वाज की चर्चा हुई। श्रीनिवास बीमा उद्योग में दो दशकों का गहन अनुभव रखते हैं। पेश हैं चर्चा के मुख्य अंशः-

हाल के वर्षों में बीमा ग्राहकों की सोच में क्या बदलाव आया है?
सबसे बड़ा परिवर्तन तो यह आया है कि लोग अब यह समझने लगे हैं कि लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) शॉर्ट टर्म नहीं बल्कि लॉन्ग टर्म सेविंग है। इसका रियल बेनिफिट क्या है, लोगों में यह जागृति आ गयी है। जीवन बीमा प्लान लॉन्ग टर्म सेविंग के तौर पर रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की पढ़ाई या शादी अथवा भविष्य के लिए परिवार को आर्थिक सुरक्षा देने के लिए बनाए जाते हैं। ये सब 10-15 साल बाद के लक्ष्य हैं। इसलिए लोग यह समझ गए हैं कि 10-15 साल तक टिके रहे तो ही इसका असली फायदा मिलेगा। इस रियल बेनिफिट के प्रति जागृति आने से लोग तेजी से लाइफ इंश्योरेंस के प्रति आकर्षित हो रहे हैं और यह बीमा उद्योग के विकास के लिए अच्छा संकेत है। 

आजकल किस तरह के बीमा प्लान की मांग अधिक है?

देखिए, ऐसा है कि लाइफ इंश्योरेंस में मुख्य रूप से 3 तरह के प्रोडक्ट्स हैं। पहला, प्रोटेक्शन यानी टर्म प्लान (Term Plans), जो शुद्ध रूप से बीमाधारक के साथ किसी अनहोनी की स्थिति में उसके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते हैं। दूसरा, एन्युइटी प्लान (Annuity Plans) हैं, जो रिटायरमेंट (Retirement) के बाद लंबा जीवन जीने पर आपके लिए एक गारंटीड इनकम (Guaranteed Income) सुनिश्चित करता है। इसलिए इन्हें पेंशन प्लान भी कहा जाता है। तीसरा है लॉन्ग टर्म सेविंग्स (Long Term Savings Plans)।

कोविड संकट के बाद पहले लोगों को अपनी लाइफ की चिंता हुई तो टर्म प्लान की डिमांड ज्यादा बढ़ी।यह चिंता दूर हुई तो अब रिटायरमेंट प्लानिंग और लॉन्ग टर्म सेविंग्स वाले प्रोडक्ट्स की मांग बढ़ रही है। वैसे तीनों सेगमेंट में ही ग्रोथ है। एक खास बात यह है कि पिछले 3-4 साल से लोग अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग (Financial Planning) में गारंटीड इनकम वाले प्रोडक्ट्स को ज्यादा तवज्जो देने लगे हैं। लोग चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद उनके पास अच्छी लाइफस्टाइल के लिए पर्याप्त इनकम होती रहे। इस कारण बीमा कंपनियां भी गारंटीड इनकम वाले प्लान ज्यादा ला रही हैं। जिनमें मार्केट लिंक्ड प्लान यानी यूलिप (ULIP) भी शामिल हैं।

आई प्रू लाइफ कौनसे सेगमेंट पर अधिक फोकस कर रही है?

हम यह मानते हैं कि एक प्रमुख जीवन बीमा कंपनी होने के नाते सभी तरह के इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स होने चाहिए, जो हर इनकम क्लास की वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सके। इसलिए हमारे पास हर किस्म के बीमा प्लान हैं।

गारंटीड इनकम वाले प्लान का निवेश कहां होता है और क्या इनमें लॉन्ग टर्म में एफडी से ज्यादा एवरेज रिटर्न मिलता है?

गारंटीड इनकम वाले प्लान्स का निवेश मुख्य रूप से गवर्नमेंट सिक्योरिटीज और अन्य सुरक्षित माध्यमों में किया जाता है। रिटर्न की बात करें तो लॉन्ग टर्म में इनमें 5.8% से लेकर 6.5% का एवरेज रिटर्न मिलता है। बैंक एफडी में एक साल की रिटर्न की गारंटी है, लेकिन 3-5 साल के बाद रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है। महत्वपूर्ण तथ्य यह है कि इंश्योरेंस ही ऐसी एकमात्र कैटेगरी है, जो आपको अगले 20-30 साल के रिटर्न की गारंटी देती है।

यदि आज 45 या 50 साल का कोई कस्टमर, जो 55 या 60 साल में रिटायर होना चाहता है, वह 10 या 15 साल के लिए किसी गारंटीड इनकम प्लान में निवेश करता है तो उसे अगले 25 या 30 साल तक यानी आजीवन एक फिक्स इनकम की गारंटी मिलती है, वह भी इंश्योरेंस कवर के साथ। फिर इनमें कस्टमर की जरूरत के अनुसार तमाम तरह के विकल्प ऑफर किए जाते हैं। इसलिए लॉन्ग टर्म के लिए ये बेहतरीन प्रोडक्ट हैं।

गारंटीड सेगमेंट में आपके कौनसे प्लान ज्यादा लोकप्रिय हो रहे हैं?

गारंटीड इनकम (Annuity) सेगमेंट में हमारे कई प्लान लोकप्रिय हैं। हमारा ‘गारंटीड पेंशन प्लान’ (ICICI Pru Guaranteed Pension Plan), जो सिंगल प्रीमियम और रेगुलर प्रीमियम विकल्प के स