हर व्यक्ति के लिए जरूरी टर्म, यूलिप और गारंटीड इनकम बीमा प्लान: अभय तिवारी

• स्टार यूनियन डाई-इची लाइफ के प्रबंध निदेशक अभय तिवारी की ‘enavabharat’ से बातचीत

मुंबई: स्टार यूनियन डाई-इची लाइफ इंश्योरेंस कंपनी (Star Union Dai-ichi Life Insurance Co. Ltd.) बैंक ऑफ इंडिया (BOI) और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (UBI) तथा जापान की डाई-इची लाइफ होल्डिंग्स कंपनी (Dai-ichi Life Holdings) का संयुक्त जीवन बीमा उपक्रम है। वर्ष 2009 में स्थापित स्टार यूनियन लाइफ देश भर में विशिष्ट बीमा उत्पाद और श्रेष्ठ ग्राहक सेवाएं प्रदान करते हुए जीवन बीमा उद्योग (Life Insurance Industry) की वृद्धि दर से दोगुनी गति से ग्रोथ (Growth) कर रही है। ग्राहक संतुष्टि को प्राथमिकता देते हुए इसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो 98% है। कंपनी ने गरीबों के लिए सरकार की बेहद सस्ती बीमा स्कीम प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) के विपणन में बेहतरीन प्रदर्शन करते हुए 1.25 करोड़ से अधिक नागरिकों को बीमा सुरक्षा प्रदान कर सराहनीय कार्य किया है। स्टार यूनियन डाई-इची लाइफ की प्रगति, जीवन ज्योति योजना और बीमा जागरूकता के संबंध में कंपनी के प्रबंध निदेशक व सीईओ अभय तिवारी (Abhay Tewari) से ‘enavabharat’ के वाणिज्य संपादक विष्णु भारद्वाज की विस्तृत चर्चा हुई। 25 वर्षों का गहन अनुभव रखने वाले अभय तिवारी बीमा उद्योग के दिग्गज माने जाते हैं। पेश हैं चर्चा के मुख्य अंशः-     

सरकार, बीमा नियामक इरडा और बीमा कंपनियों के तमाम प्रयासों के बावजूद लोगों में अभी भी जीवन बीमा के प्रति ज्यादा जागरूकता नहीं आई है। लोग पर्याप्त बीमा नहीं लेते है। इसकी आप क्या वजह मानते हैं?
इसकी सबसे बड़ी वजह तो यही है कि लोग अभी भी जीवन बीमा के असली फायदों से अधिक परिचित नहीं है। लोग कार इंश्योरेंस (Car Insurance) का 15 से 20 हजार रुपए प्रीमियम (Insurance Premium) दे देते हैं क्योंकि यह अनिवार्य है, लेकिन लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) का 5 हजार रुपए का प्रीमियम देने में हिचकते हैं क्योंकि यह अनिवार्य नहीं है। हालांकि कोविड संकट के बाद जागरूकता तेजी से बढ़ी है। साथ ही प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना ने भी लोगों में बीमा जागरूकता बढ़ाने में बड़ा योगदान दिया है। कोविड की दूसरी लहर में जब कई लोगों ने अपनों को खोया और उन्हें केवल 2 लाख रुपए की बीमा राशि (जीवन ज्योति में 2 लाख रुपए का बीमा कवर है) मिली तो उन्हें अहसास हुआ कि यदि उन्होंने ज्यादा राशि का लाइफ कवर लिया होता तो उनके परिवार को आर्थिक संकट से नहीं जूझना पड़ता।

जीवन बीमा के असली फायदे क्या हैं और यह हर परिवार के लिए क्यों जरूरी है?
जीवन बीमा परिवार को आर्थिक सुरक्षा देने के साथ-साथ भावी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने तथा वेल्थ बनाने का सर्वश्रेष्ठ माध्यम है। जीवन बीमा शॉर्ट टर्म नहीं बल्कि लॉन्ग टर्म सेविंग है। बीमा प्लान लॉन्ग टर्म सेविंग के तौर पर रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की पढ़ाई, शादी अथवा भविष्य के लिए परिवार को आर्थिक सुरक्षा देने के लिए बनाए जाते हैं। ये सब 10-20 साल बाद के लक्ष्य हैं। इसलिए लॉन्ग टर्म सोच आवश्यक है। हमारा मानना है कि अनिश्चितता और बढ़ती महंगाई के इस दौर में हर व्यक्ति के लिए टर्म, यूलिप और गारंटीड बीमा प्लान बहुत जरूरी है। टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) अनहोनी की स्थिति में परिवार को आर्थिक संकट से बचाता है। यूनिट लिंक्ड प्लान (ULIP) 10 से 12% टैक्स फ्री रिटर्न के साथ लॉन्ग टर्म में अच्छी वेल्थ बनाते हैं तथा गारंटीड इनकम प्लान (Guaranteed Income Plans) करीब 6% टैक्स फ्री रिटर्न के साथ आपको रिटायरमेंट में एक निश्चित इनकम प्रदान करते हैं। इसलिए चिंता मुक्त जीवन के लिए ये तीनों पॉलिसी अवश्य लेनी चाहिए।   

स्टार यूनियन लाइफ के इक्विटी यूलिप प्लान का रिटर्न कैसा रहा है?
हमारी निवेश टीम की प्रभावी रणनीति के कारण हमारे इक्विटी यूलिप प्लान अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और बीमाधारकों को 10 से 12% का टैक्स फ्री रिटर्न (Tax Free Returns) प्रदान कर रहे हैं। 30% आयकर श्रेणी वाले व्यक्ति के लिए तो प्री टैक्स रिटर्न 15% हो जाता है। बीमा सुरक्षा के साथ इतना अच्छा रिटर्न और कहीं नहीं मिलेगा। 

स्टार यूनियन लाइफ उद्योग से अधिक तेज ग्रोथ कैसे संभव हुई और आगे क्या अपेक्षा है?
हमने वित्त वर्ष 21-22 में 48% और वित्त वर्ष 22-23 में 36% की अच्छी ग्रोथ हासिल की। वर्ष 22-23 में हमारी कुल प्रीमियम आय 5700 करोड़ रुपए से अधिक रही। हमने प्रोटेक्शन, गारंटीड इनकम प्लान और यूलिप, तीनों में अच्छी ग्रोथ दर्ज की। इस तेज ग्रोथ के कई कारण रहे। पहला, हमारे प्रमोटर बैंकों की सभी शाखाएं देश भर में पूरे कोविड संकट में भी खुली रही। हमने लोगों को घोर संकट में साथ दिया। इसमें हमें कई प्रिय साथियों को खोना भी पड़ा। लेकिन इससे ग्राहकों का हम पर भरोसा बहुत ज्यादा बढ़ गया। दूसरे, लोगों को बीमा का महत्व समझ में आया। तीसरे, हम लोगों की जरूरत के अनुसार विशिष्ट बीमा प्लान पेश कर रहे हैं और डिजिटल टेक्नोलॉजी पर फोकस करते हुए ग्राहक संतुष्टि और सेवाओं पर विशेष ध्यान दे रहे हैं। इसलिए आगे भी हमें अच्छी ग्रोथ की उम्मीद है।

बीमा जागरूकता बढ़ाने सूद लाइफ क्या पहल कर रही है?
हम देश भर में बीमा जागरूकता के लिए कई पहल कर रहे हैं। इसी के तहत हम यूनियन बैंक और बैंक ऑफ इंडिया शाखाओं में जीवन बीमा सेवा शिविर आयोजित करते हैं। जिनमें ग्राहकों की सभी समस्याओं का तुरंत समाधान किया जाता है और पॉलिसी संबंधित हर जानकारी प्रदान की जाती है। नियामक इरडा (IRDA) ने वर्ष 2047 तक सभी को बीमा प्रदान करने के अपने लक्ष्य के लिए सभी बीमा कंपनियों को अलग-अलग राज्यों की जिम्मेदारी दी है। हमें गोवा व झारखंड का जिम्मा दिया गया है। हम इन राज्यों में हर व्यक्ति तक बीमा के प्रति जागृति लाने नुक्कड़ नाटक जैसे कई कार्यक्रम और गतिविधियां संचालित कर रहे हैं। जिससे जागरूकता तेजी से बढ़ रही है। इसी का नतीजा है कि झारखंड में 10 दिन में ही 5 लाख से अधिक लोगों ने पीएम जीवन ज्योति बीमा योजना ली। अब तक हम देश भर में 1.25 करोड़ से अधिक लोगों को यह पॉलिसी देकर तीसरे स्थान पर आ गए हैं। यह कमजोर आय वर्ग के लोगों के लिए 436 रुपए के वार्षिक प्रीमियम पर 2 लाख रुपए का बीमा प्रदान करने वाली श्रेष्ठ स्कीम है। इसके अलावा 20 रुपए वार्षिक प्रीमियम पर 2 लाख रुपए का बीमा कवर देने वाली पीएम बीमा सुरक्षा बीमा योजना भी बढ़िया स्कीम है। इन्हें हर व्यक्ति को अवश्य लेना चाहिए। अब हम उत्तर-पूर्वी राज्यों में भी बीमा जागरूकता लाने के लिए प्रयास करेंगे।