फ्लोटिंग रेट में बदलाव कर होम लोन पर कर सकते हैं तगड़ी बचत, सिर्फ करना होगा ये काम

फ्लोटिंग रेट में एमसीएलआर को 2016 में लागू किया गया था। इसका मकसद था कि रेपो रेट में कटौती का सीधा फायदा ग्राहकों तक पहुंचे लेकिन इसमें बैंकों को यह तय करने का अधिकार है कि वे ग्राहकों को कितना राहत देने चाहते हैं।

नई दिल्ली: आरबीआई ने हाल ही में रेपो रेट को आधा प्रतिशत घटाकर 6.00 से 5.50 कर दिया है। यह तीसरी कटौती है और अब तक ब्याज दरों में एक फीसदी की कमी कर दी गई है। इससे आवास समेत अन्य सभी प्रकार के कर्ज लेना काफी सस्ता हो जाएगा। इसका फायदा उन्हें मिलेगा, जिन्होंने फ्लोटिंग रेट पर होम लोन लिया हुआ है, लेकिन इसमें भी पेच है। यह राहत सिर्फ उन्हें मिलेगी, जिनके लोन ईबीएलआर मानक से जुड़े हुए हैं। वहीं, एमसीएलआर वाले लोन धारकों को फायदा पाने के लिए ईबीएलआर विकल्प चुनना होगा।

फ्लोटिंग रेट में दो मानक शामिल हैं। पहला एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट (EBLR) और दूसरा है। मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR)

MCLR क्या है ?

फ्लोटिंग रेट में एमसीएलआर को 2016 में लागू किया गया था। इसका मकसद था कि रेपो रेट में कटौती का सीधा फायदा ग्राहकों तक पहुंचे लेकिन इसमें बैंकों को यह तय करने का अधिकार है कि वे ग्राहकों को कितना राहत देने चाहते हैं। यानी बैंक चाहे तो फायदा सीमित कर सकते हैं। फरवरी और अप्रैल में जब रेपो रेट में कटौती हुई थी तो कई प्रमुख बैंकों ने अपनी बढ़ती ऑपरेशनल खर्च और अन्य कारणों का हवाला देते हुए इसका पूरा लाभ ग्राहकों को नहीं दिया था। एमसीएलआर से जुड़े लोन की ब्याज दरों में बदलाव धीमा होता है।

EBLR क्या है?

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ने साल 2019 में इसे लागू किया और फ्लोटिंग रेट वाले होम लोन को इस एक्सटर्नल मानक से भी जोड़ दिया। इनमें बैंकों का ऑपरेशनल खर्च शामिल नहीं होती। यह मानक रेपो रेट से सीधे जुड़ा है। रेपो में कटौती होते ही बैंकों को ब्याज दर घटानी पड़ती है। यानी जिन लोगों को फ्लोटिंग रेट के तहत ईबीएलआर मानक से जुड़ा कर्ज जारी हुआ है, उनकी ईएमआई में तुरंत कटौती हो जाएगी।

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कैसे होगा ग्राहकों को फायदा?

• अगर किसी ग्राहक ने साल 2022 में 20 साल की अवधी के लिए 8.5 प्रतिशत ब्याज दर पर 60 लाख का होम लोन लिया था तो उसकी मासिक किस्त 52,069 रुपये होगी।
• अगर लोन एमसीएलआर से जुड़ा था तो रेपो रेट में पहले दो कटौतियों का लाभ नहीं मिला। अब तीसरी कटौती के लिए भी इंतजार करना होगा।
• रेपो में हुई 1 प्रतिशत की कुल कटौती के बाद ब्याद दर 7.5 फीसदी पर गई है। यदी ग्राहक अपना मौजूदा लोन जारी रखता है , तो मासिक किस्त 52,006 रुपये ही रहेगी।
• यदी हम अपने लोन को एमसीएलआर से ईबीएलआर में ट्रांसफर करवाते हैं तो ब्याज दर 7.5 फीसदी और मासिक किस्त घटकर 48,336 रह जाएगी।
• कर्ज की शेष अवधि में उसे लगभग 56 लाख कुल ब्याज देना होगा, जो 64.96 लाख बन रहा था।