होम लोन लेने से पहले पता कर लें ये 10 बातें, वरना भारी पड़ सकती है मामूली चूक

अगर आप होम लोन ले रहे हैं, तो इन बातों को ध्यान में रखना काफी जरूरी है। इसमें आपको उन शर्तों के बारे में जानकारी दी जा रही है, जिसके कारण होम लोन के बारे में जानना आपके लिए आसान हो जाएगा।

नई दिल्ली : हर किसी का सबसे बड़ा सपना खुद का घर खरीदने का होता है। इस सपने को पूरा करने के लिए व्यक्ति हर संभव कोशिश करता है। देश के ज्यादातर लोग ऐसे है, जो इस सपने को हकीकत में बदलने के लिए होम लोन का सहारा लेते हैं। हालांकि हमारे देश में अभी भी कई ऐसे लोग है जिन्हें होम लोन के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है। हम आज आपके लिए ऐसी ही जानकारी लेकर आ रहे हैं, जिससे आपको होम लोन से जुड़ी शर्तों को समझने में आसानी होगी।

ये कुछ ऐसी 10 शर्तें है जिनके बारे में आपको जानकारी होना बेहद ही ज्यादा जरूरी है। आगे दी गई जानकारी में वे सभी शर्तें शामिल हैं, जो एक होम लोन लेने वाले व्यक्ति को जान लेना चाहिए।

1. मूल राशि

मूल राशि वह राशि है, जिसे आप अपना घर खरीदने के लिए लोन के रुप में उधार लेते हैं। इसमें कोई भी ब्याज शुल्क शामिल होता नहीं है। उदाहरण के लिए, अगर आपको प्रॉपर्टी खरीदने के लिए 50 लाख रुपये की ज़रूरत है, तो 50 लाख रुपये आपकी प्रिंसिपल अमाउंट होगी।

यह क्यों जरूरी है: मूल राशि यह निर्धारित करती है कि आप लोन पीरियड के दौरान कितना ब्याज देंगे। अगर ज्यादा प्रिंसिपल अमाउंट होती है तो इस पर ईएमआई और कुल पुनर्भुगतान राशि भी ज्यादा होती है।

2. ब्याज दर

ब्याज दर मूल राशि पर लेंडर द्वारा लगाया जाने वाला प्रतिशत है। यह दो प्रकार का हो सकता है:
* फिक्स्ड रेट: यह दर लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है।
* फ्लोटिंग रेट: यह दर बाजार की स्थितियों और भारतीय रिजर्व बैंक की रेपो दरों में होने वाले बदलावों के आधार पर बदलती रहती है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: कम ब्याज दर आपकी मासिक ईएमआई और कुल लोन रिपेमेंट को काफी हद तक कम कर सकती है।

3. हाउसिंग लोन ईएमआई

ईएमआई या समान मासिक किस्त, वह निश्चित राशि है जो आप लोन चुकाने के लिए हर महीने लेंडर को देते हैं। इसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं।

इसकी गणना कैसे करें: लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर अपनी ईएमआई का अनुमान लगाने के लिए आईसीआईसीआई बैंक जैसे किसी प्रमुख बैंक के होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: अपनी ईएमआई जानने से बजट बनाने और वित्तीय योजना बनाने में मदद मिलती है।

4. लोन अवधि

लोन अवधि से तात्पर्य उस अवधि से है जिसके भीतर आप हाउसिंग लोन चुकाने के लिए सहमत होते हैं। यह आमतौर पर 5 से 30 साल तक होती है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: लंबी अवधि के परिणामस्वरूप ईएमआई कम होती है लेकिन कुल मिलाकर ब्याज भुगतान अधिक होता है। इसके विपरीत, कम अवधि आपकी ईएमआई को बढ़ाती है लेकिन कुल ब्याज व्यय को कम करती है।

5. प्रोसेसिंग शुल्क

प्रोसेसिंग शुल्क आपके ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए ऋणदाता द्वारा लगाया जाने वाला एकमुश्त शुल्क है। यह आमतौर पर ऋण राशि का एक प्रतिशत या एक निश्चित शुल्क होता है, जो 0.25% से 1% तक होता है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: यह शुल्क आपके आवास ऋण की प्रारंभिक लागत में जुड़ जाता है, इसलिए इसे अपने बजट में शामिल करें।

6. लोन टू वैल्यू अनुपात

एलटीवी अनुपात संपत्ति के मूल्य का वह प्रतिशत है जिसे लेंडर लोन के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए सहमत होता है। उदाहरण के लिए, यदि संपत्ति की कीमत 1 करोड़ रुपये है और बैंक 80 लाख रुपये का ऋण प्रदान करता है, तो एलटीवी अनुपात 80% है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: कम एलटीवी अनुपात का मतलब है कि आपको अधिक डाउन पेमेंट का भुगतान करना होगा, जबकि उच्च एलटीवी अनुपात आपकी अग्रिम लागत को कम करता है लेकिन आपके लोन बोझ को बढ़ाता है।

7. प्रीपेमेंट और फोरक्लोजर शुल्क

* प्रीपेमेंट: देय तिथि से पहले मूल राशि का एक हिस्सा चुकाना।
* फोरक्लोजर: लोन अवधि समाप्त होने से पहले पूरी बकाया लोन राशि चुकाना।

कुछ ऋणदाता इन कार्यों के लिए दंड लगा सकते हैं, विशेष रूप से निश्चित ब्याज दरों वाले ऋणों के लिए।
यह क्यों महत्वपूर्ण है: इन शुल्कों को समझने से आपको जल्दी पुनर्भुगतान की योजना बनाने और ब्याज लागतों को बचाने में मदद मिलती है।

8. परिशोधन अनुसूची

परिशोधन अनुसूची एक विस्तृत तालिका है जो लोन अवधि में आपके EMI को मूलधन और ब्याज घटकों में विभाजित करती है। यह प्रत्येक भुगतान के बाद बकाया लोन शेष राशि भी प्रदर्शित करता है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: यह अनुसूची आपको अपने पुनर्भुगतान की प्रगति को ट्रैक करने और प्रभावी ढंग से प्रीपेमेंट की योजना बनाने में मदद करती है।

9. स्वीकृति पत्र

स्वीकृति पत्र आपके लोन आवेदन को स्वीकृत करने के बाद ऋणदाता द्वारा प्रदान किया गया एक आधिकारिक दस्तावेज़ है। इसमें महत्वपूर्ण विवरण शामिल हैं जैसे:
* स्वीकृत लोन राशि।
* लागू ब्याज दर।
* पुनर्भुगतान अवधि।
* ईएमआई राशि।
यह क्यों महत्वपूर्ण है: यह ऋणदाता की ओर से एक औपचारिक प्रतिबद्धता के रूप में कार्य करता है और इसमें सभी महत्वपूर्ण ऋण शर्तें शामिल हैं।

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10. बैलेंस ट्रांसफर

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपको अपने मौजूदा लोन को किसी अन्य ऋणदाता के पास स्थानांतरित करने की अनुमति देता है जो होम लोन पर बेहतर शर्तें प्रदान करता है, जैसे कि कम ब्याज दरें या लंबी अवधि।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: यह आपके वित्तीय बोझ को कम करने और ब्याज भुगतान पर पैसे बचाने में मदद करता है।

(एजेंसी इनपुट के साथ)